你对财务顾问有所隐瞒吗;美国2月成屋销售飙升,美元涨幅扩大

你对财务顾问有所隐瞒吗
并非所有的财务顾问都能全面了解客户的财务状况。然而,对于那些准确获得客户信息的财务顾问来说,他们能够提供的投资建议是最精确有效的。
那么,你是否对自己的财务顾问隐瞒了不想提及的债务或其他账户?家庭秘密或健康问题?要知道,这些信息的隐瞒会大大影响财务顾问给你提出的投资建议。
Bob Gucer是一位通过认证的财务规划师。而他的一位合作了20年的客户隐匿了自己高达135,000美元的信用卡债。而这位客户也没有告诉他的配偶。
“当他最终和我坦白这件事的时候,他们夫妇已经50多岁,从财务规划角度来说这笔债务相较他们的年龄是非常糟糕的。”
虽然Gucer帮助他们设计了偿还债务的计划,而目前这对客户终于“转危为安”(合理的财务规划也挽救了他们的婚姻),但是隐瞒的债务绝对有摧毁整个财务规划的潜力。
即便这是一件令人尴尬的事,但如果不愿与财务顾问分享,往往会事倍功半。
信用卡债务可能只是不愿分享的事例之一,还有——家庭问题。比如,一个亲密程度疏远的孩子或有药物成瘾的麻烦,要知道这些关系对于财务规划至关重要。
财务顾问Robert Braglia多年前有这样一位客户,他拒绝向财务顾问透露自己成年儿子的信息,并选择将其列入继承人的遗嘱当中。接下来,当这位客户和他的妻子相继去世了,许多钱都交给了这个年轻人,在很短的时间内——被挥霍一空。
事实上,这位客户的儿子一直处于药物滥用的漩涡无法自拔,如果这位父亲早一些将信息透露给投资顾问,Braglia可以帮助他们建立一个信托以防止他们的儿子不受限制的将资产挥霍一空。
Braglia曾经有另一位客户在美国有妻子、孩子,而在欧洲还有另一个家庭。“他想要确保自己能够兼顾两个家庭”,Braglia说,“如果他不向我透露他有两个家庭的事情,那么财务规划绝对不会是最佳的。”
通常,顾问希望能够了解您的前配偶、子女抚养问题、其他法律协议或过去与任何财务相关的关系。除此之外,即便只是您储蓄账户中的现金,您的财务顾问也应该了解。这就像一块拼图,一些资产的税务优惠是与其他资产不同的,这将足够影响财务顾问对您不同种类的资金来源应去向何处的合理规划。
同时,未披露的账户可能会引发您的资产配置产生偏差——对资金在股票、债券和现金之间的分配造成影响。

美国2月成屋销售飙升,美元涨幅扩大
本周五,据全美地产经纪商协会(NAR)公布,今年2月美国成屋销售总数为年化551万户,好于预期的510万户和1月前值494万户。创11个月新高,年化环比增速11.8%,创2015年以来最高涨幅。
路透社统计,该数据释放了美联储暂停加息开始提振美国经济的积极信号。NAR首席经济学家Lawrence Yun表示,更低的利率“毫无疑问”重新点燃了买房热情,美国消费者情绪依旧坚挺,都帮助稳定了美国楼市。
美国四大地理分区中,有三大地区在2月的成屋销售环比上涨,东北部地区环比持平、没有下跌。其中,美国南部和西部地区的成屋销售涨势强劲,西部地区以16%的速度领涨。
按照当前的销售速度,成屋库存将在3.5个月售罄,小于1月时的3.9个月。市场一般认为低于5个月的库存售罄期都属于“供应端趋紧”,6-7个月属于“市场供求健康平衡”。
而2月参与成屋购买的首次买家占比32%,高于1月的29%。上述数据都表明,美国成屋市场的需求端仍然旺盛。
数据发布后,美元指数从96.60涨至96.71,涨幅扩大。

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